실비보험 얼마가 적당할까 조금이라도 줄이고 싶은 보험

어느 날 똘이네 아빠가 질병으로 입원하게 됐다. 부녀회 회원들은 하나같이 이렇게 이야기한다. “똘이네 실비보험은 있겠지?”

건강해서 의료비 걱정이 없다면, 보험이 무슨 필요가 있겠는가? 사회가 발전하면서 성인병은 점점 늘어가고 있고, 고령화로 진입하면서 노화로 인한 질병들이 하나둘씩 늘어나고 있다. 때문에 의료비에 대한 경제적 부담은 생각하지 않을 수 없게 됐다. 이와 함께 실손의료비보험(이하 실비보험) 하나쯤은 가입하고 있어야 한다는 분위기다. 

이렇게 가입한 실비보험은 보험료를 많이 내든 적게 내든, 큰 의료비가 발생하게 될 경우에 정말 소중해진다. 하지만 의료비가 발생하기 전에는 내 보험이 과연 경제적인 측면에서 적정한지 알고 있을 필요가 있다.

내 실비보험은 왜 비쌀까?

먼저 실비보험의 구조를 알아야 한다. 실비보험이란, 피보험자가 질병이나 상해로 입원 또는 통원 치료시 소비자가 실제 부담한 의료비를 보험회사가 보상해주는 보험상품이다. 실비보험에만 단독으로 가입하거나 다른 보험 상품과 함께 특약형으로 가입할 수 있다.

많은 보험소비자가 가입한 실비보험은 바로 이 특약형이다. 따라서 어떤 특약이 포함되어 있는가에 따라 보험료가 천차만별로 달라진다. 매월 내는 보험료가 부담된다면, 가입한 특약을 조정하거나 주계약의 감액 등을 이용해 보험료를 줄여볼 수 있다.

내 실비보험의 보험금은 왜 적을까?

실비보험은 표준약관상 보상하지 않는 사항을 제외하고는 모든 의료비를 보상한다. 단, 실제로 들어간 의료비에서 자기부담금의 10% 또는 20%의 비용은 제외하고 지급한다. 또 상급병실을 이용할 때 발생하는 비용은 한도가 정해져 있다.

자기부담금

입원의료비자기부담금 10%, 20% 있음, 상급병실 이용시 기준병실 차액의 50% 지급(단, 1일 10만원 한도)

통원의료비(외래)의원급 1만원, 병원급 1만5천원, 종합병원 2만원 공제

통원의료비(처방조제비)8천원 공제, 상급병실료 차액은 1일 평균금액 10만원 한도

어느 날 똘이네 아빠가 질병으로 입원하게 됐다. 부녀회 회원들은 하나같이 이렇게 이야기한다. “똘이네 실비보험은 있겠지?”

건강해서 의료비 걱정이 없다면, 보험이 무슨 필요가 있겠는가? 사회가 발전하면서 성인병은 점점 늘어가고 있고, 고령화로 진입하면서 노화로 인한 질병들이 하나둘씩 늘어나고 있다. 때문에 의료비에 대한 경제적 부담은 생각하지 않을 수 없게 됐다. 이와 함께 실손의료비보험(이하 실비보험) 하나쯤은 가입하고 있어야 한다는 분위기다. 

이렇게 가입한 실비보험은 보험료를 많이 내든 적게 내든, 큰 의료비가 발생하게 될 경우에 정말 소중해진다. 하지만 의료비가 발생하기 전에는 내 보험이 과연 경제적인 측면에서 적정한지 알고 있을 필요가 있다.

내 실비보험은 왜 비쌀까?

먼저 실비보험의 구조를 알아야 한다. 실비보험이란, 피보험자가 질병이나 상해로 입원 또는 통원 치료시 소비자가 실제 부담한 의료비를 보험회사가 보상해주는 보험상품이다. 실비보험에만 단독으로 가입하거나 다른 보험 상품과 함께 특약형으로 가입할 수 있다.

많은 보험소비자가 가입한 실비보험은 바로 이 특약형이다. 따라서 어떤 특약이 포함되어 있는가에 따라 보험료가 천차만별로 달라진다. 매월 내는 보험료가 부담된다면, 가입한 특약을 조정하거나 주계약의 감액 등을 이용해 보험료를 줄여볼 수 있다.

내 실비보험의 보험금은 왜 적을까?

실비보험은 표준약관상 보상하지 않는 사항을 제외하고는 모든 의료비를 보상한다. 단, 실제로 들어간 의료비에서 자기부담금의 10% 또는 20%의 비용은 제외하고 지급한다. 또 상급병실을 이용할 때 발생하는 비용은 한도가 정해져 있다.

자기부담금

입원의료비자기부담금 10%, 20% 있음, 상급병실 이용시 기준병실 차액의 50% 지급(단, 1일 10만원 한도)

통원의료비(외래)의원급 1만원, 병원급 1만5천원, 종합병원 2만원 공제

통원의료비(처방조제비)8천원 공제, 상급병실료 차액은 1일 평균금액 10만원 한도

단독형 실비보험은 괜찮을까?

비용적인 부담으로 아직 실비보험에 가입하지 않은 사람이라면, 상대적으로 보험료가 저렴한 단독형 실비보험을 고려해볼 수 있다.

설명의 편의상 특약형 실비보험에 가입하면서 암과 사망 특약으로 구성했다고 해 보자. 이 경우 암 외에 다른 질병으로 의료비가 발생하는 경우를 제외하고는 단독형 실비와 동일한 보험금을 받게 된다. 따라서 단순히 실비로만 놓고 보면 단독형과 통합형에는 큰 차이가 없다.

단독형 실비보험 VS 특약형 실비보험

보험료의 경우 생명보험협회 또는 손해보험협회 홈페이지에서는 상품비교공시를 누구나 확인해 볼 수 있다. 아래의 표는 나이대별로 최저보험료가 적용되는 보험회사를 도표화시켜 본 것이며, 참고사항이니 본인의 상항에 맞는 보험료는 각 보험협회에서 확인해보자.

단독실비 선택형 90%에 대한 나이별 보험료


보험료는 갱신시 보험나이 증가, 적용기초율 변경 및 의료수가 변동 등의 사유로 변동될 수 있음.

1만원으로 얼마나 보상이 될까?

실비보험에 대한 규정 보장 한도, 자기부담금의 조정 등으로 개정되고 있으며, 현재는 상해와 질병 각각에 대해 입원보장의 보상한도는 최대 5천만원, 통원보장(외래 + 처방조제비)의 보상한도는 최대 30만원으로 설정되어 있다.

요즘에는 회사에서 단체보험으로 실비보험에 가입하는 경우가 많다. 하지만 이 경우 퇴사를 하면 실비보험의 부재가 될 수 있다. 게다가 재직기간 큰 질병이 발병한 적이 있었다면, 퇴사 후에 실비보험에 가입할 때 제한이 될 수도 있다. 단독형이든 특약형이든 개인의 성향에 맞게 위험률과 가족력을 충분히 고려해서 상품을 구성하는 게 경제적인 면에서 합리적이다.

 

 

 

 의료실비보험 가입방법 /보험추천 /비교방법 

 

[보험정리] 의료실비보험 가입방법!! 100세만기 의료실비보험 추천!! 의료실비보험 비교방법!! 저렴한 보험 찾는 방법!! 의료실비보험!! 우리가 삶을 살아가면서 꼭 필요한 보험으로 가입 1순위로 손 꼽히는 보험상품이 의료실비보험입니다.

의료실비보험비교사이트 우수보험추천

이러한 의료실비보험은 보험비교사이트를 통해 저렴하고 현명하게 가입해야 하는 보험이기에 오늘 여러분께 의료실비보험을 보험비교사이트에서 가입해야 하는 이유 / 비교와 가입방법 / 저렴한 보험 찾는 방법등을 설명 드리고자 합니다.

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■ 100세만기 의료실비보험으로 가입하는 것이 유리

 

인생을 살아가면서 질병에 걸리게 되거나 상해사고가 있을때에 진료비를 보장해 주는 보험으로 의료실비보험은 필수가입 보험이라고 할 수 있습니다. 이런 100세만기 의료실비보험 가입은 보험비교사이트를 통해 현명하게 가입을 해야 하는 보험이며, 의료실비보험은 처음 가입 시 제대로 설계하여 가입을 해야 한다고 할 수 있습니다.

 

100세만기 의료실비보험은 자신의 건강과 가족의 행복을 지키기 위한 보험으로 처음 가입시 보험비교 사이트를 통해 가장 유리한 의료실비보험 가입 및 100세 만기 의료실비보험 가입에 대해 고려를 해야 합니다. 의료실비보험은 질병으로 인한 의료비에 대해 보장을 해주는 보험으로 가장 기본적이면서도 먼저 가입해야 하는 보험이라고 할 수 있습니다.

 

■ 가족단위로 알아보면, 보험료절약을 크게 할 수 있는 의료실비보험

 

보험비교사이트를 활용해서 효과적으로 가입을 고려하여, 가족단위로 의료실비보험료를 계산해 본다면, 보험료에 대한 지출을 줄일 수 있습니다. 또한, 이러한 의료실비보험의 경우 갱신형이기 때문에 처음 가입 할 때부터 특약사항과 의료실비보험이 갱신될 시 최대한 가입자에게 유리하게 가입을 해야 합니다.

 

요즘은 인터넷의 보험비교사이트를 이용하면, 보험사 별 의료실비보험의 장 단점을 알아 볼 수 있어, 효과적으로 의료실비보험에 가입 할 수 있습니다. 따라서 의료실비보험 가입시 비교사이트를 활용해 보는 것도 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.

 

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TIP. 필요하신 보험의 보험료를 먼저 확인하실 수 있으며 보험상품별 보장과 금액에 차이가 있을 수 있으므로 보험가입할때 상담을 받아보는 것이 효과적이고 현명한 보험가입방법이라고 할 수 있습니다.

위에 추천하는 보험비교사이트는 모두 무료 상담과 무료 견적받기가 가능합니다. 

 의료실비보험이란?

 

의료실비보험은 병원진료비를 보장받을 수 있는 보험으로 필수로 가입해야 할 보험 중 하나라고 할 수 있습니다.

 

이러한 의료실비보험은 인생을 살아가면서 예상치 못한 질병이나 상해로 말미암아 발생하는 병원비를 보장받을 수 있는 보험이라고 할 수 있으며,

 

국민건강보험으로도 보장받지 못하는 MRI , CT 촬영등의 고액검사도 보장받을 수 있어, 국민건강보험을 보완하고 부족한 보장을 채워주는 역할을 하는 보험 상품이라고 할 수 있습니다.

 

인생을 살아가면서 큰 질병으로 병원에 갈일도 있지만 작은 질병으로 병원에 가는 경우가 많은데, 의료실비보험은 크고 작은 것을 구분하지 않고 질병과 상해에 대한 폭 넓은 보장을 제공하고 있습니다.

 

보험료가 저렴하다는 장점을 가지고 있어, 갑자기 발생하게 되는 의료비에 대한 대비가 미흡한 분들에게 더욱 적합한 보험이라고 할 수 있죠.

 

최근에는 100세만기 의료실비보험 상품들이 대거 등장하여 80세 이후에도 노후생활에 따른 의료비를 보장받을 수 있으며, 실손의료비,실비보험,민영의료보험 등 다양한 이름으로 부르고 있지만 같은 의료실비보험을 말하는 것이니 헷갈릴 필요가 없습니다.

 

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 의료실비보험의 종류와 보장 내용

 

 

■ 만기환급형과 순수보장형의 선택

 

의료실비 보험에 가입 시에 가장 큰 고민은 만기환급형과 순수보장형 보험 중 어느것을 선택하느냐 하는 것입니다. 만기환급형보험은 말 그대로 만기가 되면 보험금의 일정부분이나 전액을 돌려주는 것을 말하며, 순수보장형 보험은 만기시에 돌려받는 금액이 없다고 생각을 하시면 됩니다.

 

이런 만기환급형과 순수보장형의 차이는 만기환급형이 순수보장형보다 비싸지만, 만기시 보험금을 받을 수 있다는 것과 만기보험금을 받지 않지만 저렴하게 순수보장만을 하느냐 하는 것입니다. 따라서 자신에게 맞게 선택을 해야 하며 저렴하게 가입을 하려면 만기환급형보다 순수보장형을 선택하는 것이 좋습니다.

 

■ 보장기간선택

 

의료실비보험의 만기는 60세,70세,80세등 다양하지만, 최근 고령화 사회 진입으로 100세까지 보장되는 상품들까지 출시되었습니다. 100세 만기 의료실비보험은 80세 이후에도 보장된다는 장점이 있어 이제는 평균수명이 증가한다는 것을 대비하여 100세만기 의료실비보험에 가입하는 것이 좋습니다

 

■ 의료실비보험 보장내용 / 최근 병원 이용 횟수가 적으면 보험료 할인 해 주는 것으로 논의 중입니다.

 

종합입원의료비(A) (3년납 3년만기, 갱신종료:100세)

상해 또는 질병으로 입원치료시에 5천만원 365일 한 가입금액 한도로 보장

 

질병/상해 통원의료비(A) [외래] (3년납 3년만기,갱신종료:100세) 25만원 한도내
질병/상해로 통원치료 시 방문 1회당 공제금액 차감 후 가입금액 한도로 보장(매년 계약 해당일로부터 1년간 방문횟수 180회 한도)

 

질병/상해통원의료비(A) [처방조제] (3년납 3년만기,갱신종료:100세) 5만원
질병/상해로 통원 치료 시 처방전 1건당 공제금액 차감 후 가입금액 한도로 보장(매년 계약 해당일로부터 1년간 처방전 180건 한도)

 

감기나 장염,위염,기타 등등의 일반적인 질병이나 상해와 더불어 생명보험에서 보장이 안되는 뇌경색까지 보장되며, 병원입원 시 당일부터 나오는 입원일당도 보장됩니다.

 

■ 의료비 보장내용

 

의료실비보험은 질병이나 상해로 병원,한방병원 치,치과,치료,한방 치료 등 치료를 통한 본인부담금 발생시 보장해주는 보험을 말을 하는데, 예를 들면, CT촬영, 내시경, MRI, 초음파, 특수검사, X-Rey, 의약품,특진료,입원비,실비 등의 기타 자신이 부담해야 하는 본인부담금을 보장하는 내용으로 이루어졌다 할 수 있습니다.

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 의료실비보험 또다른 특약 보장내용

 

 

■ 재해장해 급여금 : 의료실비보험 재해장해 급여금에 대해 특약을 가입하게 되면 재해로 사고 발생 시 합산장해 지급률에 따라 장해진단비를 지급 받을 수 있습니다.

 

■ 재해사망금 지급 : 재해 사망금 역시 특약을 가입하게 되면 재해 때문에 가입자가 사망사고 시에 가입시 정한 금액을 지급받게 됩니다.

 

■ 질병사망금 지급 : 의료실비보험 특약 사항을 통해 질병 사망금을 설정해 놓게 되면 질병으로 사망시에 가입 시 정한 금액을 지급받게 됩니다.

 

■ 질병입원비 지급 : 질병입원비를 특약으로 설정해 놓으면 질병으로 입원시 180일 한도로 가입시 정한 금액을 지급받게 됩니다.

 

■ 상해입원비 지급 : 의료실비보험은 상해입원비 설정을 해 놓으면 상해로 입원 시 180일 한도로 가입시 정한 금액을 지급받게 됩니다.

 

■ 진단비 지급 : 해당 질병에 대한 특약을 가입을 해놓으면 암,뇌졸중,급성심근경색증,말기폐질환,말기간질환 등으로 진단 시 진단비를 지급합니다.(암 책임보장 개시일 90일 이후 보장)

 

■ 재해 골절 화상진단금 및 수술비 지급 : 해당 특약을 가입해 놓으면 재해사고로 발생한 골절/화상에 대한 진단비 및 수술비를 보장받습니다.

 

■ 일상생활 배상책임 : 해당특약을 가입해 놓으면 일상생활에서 타인에게 재물이나 신체적 손해를 입혔을 경우를 보장받게 됩니다.

 

■ 의료실비보험 특약으로 운전자 보험 가입 시

 

=> 벌금 : 운전중 사고로 타인에게 피해를 입혀 확정 판결에 의해 정해진 벌금을 보장합니다.

=> 방어비용 : 운전 중 사고 때문에 구속 또는 공소제기 시 방어비용을 보장합니다.

=> 교통사고 처리지원금 : 형사합의지원금과 중상해 교통사고 처리지원금을 보장합니다.

=> 면허취소위로금 : 면허가 취소 된 경우를 위로금을 보장합니다.

=> 면허정지위로금 : 면허정지 시 보험가입 시 정한 기간만큼 정지 위로금을 보장합니다.

=> 자동차보험료 할증지원금 : 교통사고로 자동차보험의 보험금이 지급된 경우 3년간 정해진 금액을 보장합니다. 단 운전자관련 보장은 음주,무면허,도주 사고 시에는 보장이 되지 않습니다.

 

이외에도 보험비교사이트 전문가를 통해 무료상담을 받아보시면 더 세세한 사항을 알 수 있으며 보다 저렴하게 의료실비보험을 가입할 수 있습니다. 보험을 가입할때 2곳 정도에서 상담을 받아보시고, 가입하는 것이 효과적인 가입방법이라고 할 수 있습니다.

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 의료실비보험이 필요한 이유

 

 

우리나라는 이미 초고령화사회로 진입했다고 할 수 있으며, 연령이 높아짐에 따라 질병의 발생률도 높아지고 있습니다. 그래서 질병에 걸리면 치료기간이 장기화되기 때문에 의료비 준비에 대한 필요성이 높아지고 있습니다.

 

물론 지금은 건강보험이 잘되어 있어 치료를 받지 못하는 경우가 줄어들고 있지만, 국민건강보험의 경우 중증질환에 대한 급여범위가 충분하지 못하여, 이부분에서는 본인부담이 늘어나는 문제를 가지고 있습니다.

 

국민건강보험이 적용되지 않는 '비급여'치료에는 환자가 모든 병원비를 부담해야 하는데, 의료실비보험은 이러한 '비급여'치료에 대한 병원비도 50%까지 보험금을 지급하고 있습니다. 따라서 노후생활에 가장 필요한 것은 무엇보다도 의료비라고 할 수 있습니다.

 

나이가 들면 일자리도 없을뿐더러 몸이 약해져서 그때그때 예방이나 치료를 하지 않으면 큰 화를 입을 수 있기 때문입니다. 또한, 의료비도 만만치 않기 때문에 관련 보험에 가입 된게 없다면 생계에 큰 위협을 받을 수 있습니다.

 

따라서 의료실비보험은 자신에게 일어날지 모르는 노후 질병과 상해를 대비하기에 좋은 보험상품이며, 종신보험이나 연금보험보다는 현실적으로 보장을 받을 수 있는 확율이 높은 필 수 보험이라고 할 수 있습니다.

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 의료실비보험 어떻게 선택 할까?

요즘은 평균수명이 늘어남에 따라 기존 80세만기 의료실비보험(민영의료보험)에서 100세 만기 상품으로 갈아타는 추세에 따라 소비자 만족도 또한 100세만기 상품이 높아지고 있습니다.

 

따라서 소비자들의 보험형태도 기존 60세만기, 80세 만기보다 많이 업그레이드 된 100세만기 상품에 대한 선호도가 높아지고 있습니다. 그렇다면 100세 만기 상품을 주로 취급하는 보험비교사이트 내용 확인을 통하여 가입요령을 알아보도록 하겠습니다.

 

■ 보장금액은 어느정도가 적당할까?

 

보장금액은 통상적으로 입원비 5천만원 보장과 통원비는 30만원이 적당합니다. 입원의료비 같은 경우 기존 3,000만원과 5,000만원으로는 부족할 수가 있으므로, 5,000만원까지는 보장 받을 수 있게 설계하는 것이 좋습니다. 통원비는 보장이 30만원정도가 적당하다고 할 수 있는데, 30만원이라고 해도 본인부담금은 어느정도 부담해야 합니다.

 

■ 중복보상이란 무엇을 말하는가?

 

손해보험사의 의료실비보험은 여러 개에 가입했다고 해서 중복으로 보상해 주지 않습니다. 그러므로 보험 가입 시 여러개 손해보험에 가입했다면 중복보상인지의 여부를 반드시 확인하는 것이 불필요한 지출을 없애는데 좋습니다.

 

■ 만기환급형이 좋을까?

 

결론부터 말하자면 만기환급형 보험을 추천하지 않습니다. 지금 보험에 가입했다면 몇 십년 후에 만기가 될 텐데, 그 때의 화폐가치와 지금의 화폐가치는 많이 차이가 나게 됨으로 만기에 90% 환급을 받는다고 해도 아무런 금전적인 도움이 되지 않습니다. 따라서 순수보장형으로 가입하고 절약되는 돈으로 투자를 통한 재테크를 하는 것이 더 좋다고 할 수 있습니다.

 

■ 같은 보장일 경우 보험사마다 보험료의 차이가 있을까?

 

3개 보험사의 보험료를 비교해 본 결과 같은 보장의 보험 상품일지라도 2배 가까이 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다. 보장이 같으면 보험사마다 보험료는 비슷비슷 할거라는 예상과는 달리 꽤 많은 금액이 차이가 있다고 할 수 있습니다.

 

따라서 보험가입시 보험료를 꼼꼼하게 잘 체크한 후에 가입해야 합니다. 당장은 그 금액이 크다고 느끼지 못할지라도 나중에 20년간을 내게 되시면, 그 금액은 적다고 할 수 없기 때문입니다.

 

■ 보험사마다 보험료는 어떻게 비교할 수 있나?

 

주로 인터넷 보험비교사이트에서 각 보험사마다 보험료를 비교해서 소비자에게 권해 주고 있어, 이런 보험 비교사이트를 통해 무료로 견적을 받아 보시고, 가입을 하시게 되면 저렴하게 보험에 가입할 수 있습니다.

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TIP. 필요하신 보험의 보험료를 먼저 확인하실 수 있으며 보험상품별 보장과 금액에 차이가 있을 수 있으므로 보험가입할때 상담을 받아보는 것이 효과적이고 현명한 보험가입방법이라고 할 수 있습니다.

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